Льготная ипотека от «А» до «Я»: как правительство поддерживает стройотрасль
ENG
21
июня
2022

Льготная ипотека от «А» до «Я»: как правительство поддерживает стройотрасль

Механизм льготной ипотеки для поддержки строительной отрасли применяется в нашей стране с 2020 года, когда рынок недвижимости столкнулся с последствиями пандемии коронавируса. В этом году, с учетом новых экономических реальностей, правительство вновь оказывает поддержку гражданам и строительной отрасли, выдавая ипотечные кредиты под сниженный процент.

Напомним, в конце апреля 2022 года президент России Владимир Путин предложил снизить ставку по льготной ипотеке – с 12% до 9%. 17 июня на Петербургском международном экономическом форуме глава государства предложил снизить ее до 7%, с сохранением срока действия – до конца 2022 года.

Разбираемся в феномене льготной ипотеки, ее видах, преимуществах и минусах.

Льготная ипотека: ничего сложного

Льготная ипотека в меняющейся экономической ситуации – это, безусловно, важная мера, которая дает синергетический эффект для всех участников процесса: застройщика, банка и покупателя.

«Она поддержит строительную отрасль и застройщиков, не дав упасть спросу на жилье, а главное – предоставит возможность не откладывать планы на покупку недвижимости в новостройках», – Андрей Бочкарёв
ЗАМЕСТИТЕЛЬ МЭРА МОСКВЫ В ПРАВИТЕЛЬСТВЕ МОСКВЫ ПО ВОПРОСАМ ГРАДОСТРОИТЕЛЬНОЙ ПОЛИТИКИ И СТРОИТЕЛЬСТВА

Льготная ипотека – это не просто мера поддержки строительной отрасли, но и реальная помощь потенциальным покупателям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, многие застройщики предлагают собственные программы льготной ипотеки с субсидированной ставкой при условии повышения цены на жилье. Уровень ставки составляет, в среднем, от 6% до 20%, так, чтобы ежемесячный платеж для покупателя жилья был доступным.

В условиях, когда клиент не просто подбирает квартиру с точки зрения «цена-качество», но и комфортный ипотечный продукт, это имеет решающее значение.

Существует четыре вида программ господдержки:

  • льготная ипотека;
  • семейная ипотека;
  • дальневосточная ипотека;
  • льготная ипотека для IT-специалистов.

За последние месяцы на рынке появилось большое количество программ льготного ипотечного кредитования. Основные виды – это ипотека с господдержкой и субсидированная. При их объединении застройщикам и банкам удается снизить ставки до минимума.

Плюсы и минусы льготной ипотеки

Как отметили в Клубе инвесторов Москвы (КИМ), среди плюсов льготной ипотеки можно выделить доступную ставку кредитования, а среди минусов – несбалансированный спрос и предложение, а также рост цен на квартиры.

Дело в том, что в период действия программ происходит искажение рыночного соотношения спроса и предложения. Когда программа анонсируется или заканчивается, происходит всплеск потребления, цены могут расти непропорционально увеличению текущих доходов домохозяйств.

После отмены программы рынок недвижимости, приходя в равновесие, может оказаться в кризисе.

«Для клиента безусловный плюс – это минимальные первоначальный взнос и процентная ставка. Преимущество для застройщика – увеличение притока клиентов, готовых покупать квартиры на выгодных условиях. Не секрет, что при использовании программ субсидирования застройщик должен выплачивать банку комиссию и, следовательно, закладывать эти расходы в стоимость квартиры, которая повышается. Однако сейчас для покупателя минимальный размер ежемесячного платежа является основным критерием выбора», – пояснил коммерческий директор Ava Group Антон Любин.

Льготная ипотека не распространяется на квартиры вторичного рынка, а актуальна только покупки жилья в новостройках.

Для покупателей выгода льготной ипотеки понятна, но есть ли она для застройщиков? Как показывает практика, для них такие программы – скорее вынужденная необходимость.

При маленьком спросе на квартиры (а значит, при низких продажах жилья) и реализации проекта через эскроу-счета возникает удорожание проектного финансирования из-за неполного покрытия расходов средствами, находящимися на них.

Цифры рынка

Наибольшей популярностью пользуется субсидирование семейной ипотеки со ставками от 0,1%. Многие берут ее с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Существуют спецпрограммы на покупку квартиры в новостройке, по которым ставка за первый год составляет 0% – выгодное предложение для тех, кто приобретает жилье на этапе возведения – с целью инвестиций. Таким образом, до момента ввода объекта клиент на год освобожден от процентной нагрузки.

«Наибольшим спросом пользуется ипотека с господдержкой и семейная ипотека от таких банков, как ДОМ.РФ, Сбер, ВТБ. Это объясняется сниженными за счет субсидий ставками в первый год действия ипотечного займа. К примеру, по ипотеке с господдержкой у ДОМ.РФ и Сбера на первый год ставка составляет 3,5% и 3,7% годовых соответственно. По семейной ипотеке на первый год кредита у ДОМ.РФ субсидированная ставка – 0,3%, у Сбера – 0,7%, ВТБ применяет ставку 0,99% годовых»,

– рассказал председатель правления концерна «РУСИЧ» Александр Ванчура

За январь - апрель этого года, по данным КИМ, в столице было выдано 57 640 кредитов по программе «Льготная ипотека», что примерно в два раза меньше, чем выдавалось в предыдущие два года.

По информации ДОМ. РФ, приведенной в конце апреля, доля льготной ипотеки составляет 80% от общего количества выданных ипотечных займов. Ожидается, что по программам с господдержкой за весь 2022 год может быть выдано более 500 тыс. кредитов на 2,9 трлн рублей.

По данным «Домклик», с января по май объем выданной ипотеки достиг 329 млрд рублей, при этом за пять месяцев в Сбере оформлено на 7% больше льготных ипотечных кредитов, чем за тот же период прошлого года (+ 21 млрд рублей).

Но поменялся ли уровень спроса на покупку жилья в новых экономических реалиях?

«По итогам мая падение спроса на первичном рынке жилья в старых границах столицы составило 43% за месяц и 63% за год, на рынке Новой Москвы спрос за месяц сократился на 50% и на 78% за год, на рынке новостроек Московской области – на 36% за месяц и на 65% за год», –заявила генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Падение спроса явилось также следствием увеличения процентной ставки. Возможно, с 7-процентной ставкой ситуация изменится.

Льготная ипотека для профессионалов

Рынок жилья пестрит предложениями льготной ипотеки для определенных групп граждан – например, выгодные условия созданы для работников сферы IT. И появляются такие программы не просто так.

Они направлены:

  • на поддержку специалистов дефицитных профессий, которые легко могут сменить свое месторасположение;
  • на поддержку кадров, в которых нуждаются развивающиеся, но недостаточно привлекательные для проживания регионы страны;
  • на поддержку наиболее востребованных профессий и уязвимых категорий населения.

«Для того чтобы сдержать утечку мозгов в сфере IT, была введена мера господдержки IT-специалистов – это и налоговые льготы, и льготное кредитование. Сейчас ставка по этой программе составляет от 4,3% до 5,4%. Для поддержки медицинских работников реализуется программа жилищных сертификатов номиналом 1 млн рублей, и надо отметить, что в нашей компании она пользуется большой популярностью и поддерживает спрос на наши лоты комфорт-класса», – подчеркнул коммерческий директор Ava Group Антон Любин.

Актуальны также программы господдержки специалистов бюджетной сферы – учителей, врачей. Помимо этого, действует военная ипотека.

Что еще предлагают застройщики?

Чтобы сохранить уровень спроса на жилье в своих проектах, помимо программ льготной ипотеки, застройщикам нужно внедрять и другие выгодные для клиентов предложения.

Среди них: предоставление дополнительных опций (в комплекте машиноместо/кладовка/отделка со скидкой), периоды скидок, приуроченные к датам и событиям, разные формы рассрочки, сниженные цены на определенные лоты.

«Подготовка индивидуальных дизайн-проектов для всех планировок квартир, разные цветовые гаммы и стили планировочных решений, закупка мебели и техники для застройщика происходит в больших масштабах. Закупая оптом стройматериалы, он экономит свои средства и может предложить их в качестве дополнительной опции своим клиентам. Это обойдется им дешевле, чем при самостоятельных закупках. Выгода очевидна», – считает риелтор Мария Каргальцева.

Ника Булгакова - Автор портала
                           

В квартале «Новые Котельники» построят второй детский сад

Министерство жилищной политики Московской области выдало разрешение на строительство дошкольного образовательного учреждения на территории квартала «Новые Котельники». Детский сад рассчитан на 235 воспитанников, общая площадь четырехэтажного здания превысит 4 тысячи квадратных метров.

13.07.2022

Ипотека без первоначального взноса: как купить жилье без денег

Сейчас ипотека без первоначального взноса – довольно редкое явление на рынке. Однако есть альтернативные способы, как получить ипотечный кредит без крупных вложений. В новой статье разбираем такие варианты вместе с экспертами в сфере недвижимости.

10.06.2022